新ＮＩＳＡどうして良いか分からない

貯蓄

2025.05.11 2025.05.28

2024年1月から始まった新NISAがもう少しで1年間半経つ頃です。
新NISAから始めた民はほぼ軒並み元本割れを経験する割と激動の1年半でしたね。

自分なりに色々考えて投資信託を選んで積み立てていますが現在まで正解が全く分かりません。
ですが、これまでの考え方を記録として残しておきたいので頑張って書いています。

１．新ＮＩＳＡとは何か

私の投資方針やらをお話しする前に新NISAとは何ぞやという話をしていきます。

ざっくり説明すると利益に対して税金（約20%）が掛かる投資信託等において最大利用可能額（1800万円）まで非課税にしてくれるという制度です。

素敵な制度ですね。
基本これだけ理解していれば十分かと思いますが、少しだけ細かい話をすると年間投資額に上限（つみたて投資枠　120万円、成長投資枠　240万円の計360万円）があったり、非課税となる1800万円の内、成長投資枠は最大1200万円までだったり、18歳以上でないとできなかったりと制約がいくつかあります。
なので、始める前にしっかり確認した上でNISA口座を開設した方が良いとは思います。

先ほどこれだけで十分と書きましたが、つみたて投資枠と成長投資枠の違いはざっくり認識していた方が良いかもしれません。
・つみたて投資枠
　投資対象は「金融庁の基準で長期の積立に適した一定の投資信託」となります。
　特に上限なく、成長投資枠と合わせて1800万円まで非課税で保有できます。

・成長投資枠
　投資対象は「上場株式と一部※を除いた投資信託」です。
　※信託期間が短かったり、ちょっと敷居が高いデリバティブ取引系の投資信託が除外されています
　上限があり、成長投資枠は1200万円までしか非課税になりません。最低600万円はつみたて投資枠での投資になるわけです。

ちなみに内容は国の制度としては破格の分かりやすさで、なぜこれが税務や年金でできないのか（もっと分かりやすくしてくれないのか）とちょっと不満に思ってしまうくらいです。

制度に興味を持てそうであれば是非以下の公式サイトをご参照ください。
引用：金融庁NISA特設サイト

なお、2023年12月までもNISAとしての制度はありましたが非課税となる額が少なかったり期間が有限であったりと結構微妙な制度だったので改善してくれた岸田元総理には感謝ですね。

２．私の投資方針

さてここから私の迷走度合いをお披露目することとなります。
大した話はできないので申し訳ない気持ちはあります。

-1.NISA口座はどこのやつ？

もったいぶるわけではないのですが、投資の前段から書いていきます。

私はSBI証券にてNISA口座を開設しました。
今は見るも無残に劣化してしまいましたが、三井住友プラチナプリファードのクレジットカードでのポイント付与率がとても良かったためです。
当時は楽天と悩んでSBI証券を選択し今も利用し続けています。

劣化したとはいえ、年間500万円以上クレジットカードを使い月10万円の積立投資をしていれば
　3%分（36000円／年）
のポイントが貰えます。
※年間500万円の中に積立投資のお金等々、含まれないものがあるので実質620万以上の利用が必要です

なお、以前は月5万円の積立投資（条件なし）で5%のポイントが貰えていました。
金額的には年間3万円なので改悪といいつつ個人が貰える上限のポイントは増えている状況です。（改悪の前は夫婦で5万ずつ積み立てしていたので6万円貰えていましたが）

-2.積立投資額はいくらくらい？

現在は夫婦合わせて月に12万円ほど積立投資をしています。
私が2万で嫁が10万です。家計は一つなのでどっちに割り振るかだけの話ですが。

今現在は株安傾向なのでもう少し買い足したい気持ちがあるのですがなかなかこれ以上は厳しそうですね。
持株会の株を少し引き出してNISAに入れるとかはいいかもしれませんが持株も安くなってしまっているのでちょっと踏ん切りがつかない状況です。
もうちょっと本業なり副業で収入を上げたいところですね。

-3.NISAでの投資方針と理由について

ようやく投資方針です。
結論から言うと我が家のNISAは大体以下の割合で投資をしております。
・日本株インデックス　　40％
・米国株インデックス　　40％
・インド株インデックス　10%
・オールカントリー　　　10%

大前提として、比較的信託報酬（証券会社に払う管理費用）が低いインデックスファンドのみを選択肢に入れています。
良いときも悪いときも信託報酬は払い続けないといけないので少ない方が良いでしょうということです。
例外的にインデックスより確実に成績を上回るファンドがあったとして、信託報酬の差を考えてもそっちの方が儲かる！となれば話は別ですが、そういう夢のようなファンドはあまり無いみたいですね。

この大前提を踏まえて、あとは気持ちで投資先を決めています。

＜投資した理由＞
・日本株インデックス　　40％
→日本に住んでいるのだから大半は日本に投資するのが良いかなと思っています。
　投資信託自体は半分以下ですが、円である程度持っていますし持株会で買った株も日本の会社なので金融資産としては大部分を占めています。
　当然、これからしっかり成長してくれるという期待込みではありますが・・・・

・米国株インデックス　40％
→圧倒的大国に入れない理由がありましょうか。
　特にITが好みなので信託報酬はお高めですが60%～70%くらいをNASDAQ100に入れています。
　残りはS&P500です。
　トランプ大統領になりボラティリティ（値動きの大きさ）が大きくなりそうということもありまだまだ期待しています。
　現時点で株価が下がるのは買い増しのチャンスくらいにしか思えないので、まだ心には余裕があります。

・インド株インデックス　10%
→人口が多く、改善点もある（伸びしろがある）と判断してぶち込みました。
　結果はずっとマイナスです。せちがらいですね。
　なお伸びしろとはカースト制度と貧富の差です。これが解消される見込みさえ立てばプラスになってくれるかなと期待中です。

・オールカントリー　　　10%
→バランス的にどこに入れるにも難しかったのと信託報酬が特に低いので入れています。
　安定枠としてボラティリティが少ないながら上がってくれることを期待しています。

大体こんな感じです。
実際に購入した投資信託を見ると、例えば日本株の中でもTOPIXだったり高配当株や日経平均だったりと色々買っていて迷走度合いを楽しめるのですが今はここまでにしておきます。

<更新履歴>
2025/5/17 文言等の見直し
2025/5/25 ディスクリプションを設定

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