マイホーム購入のすゝめ

マイホーム派　VS　賃貸派　の派閥争いはいつ頃からあるのでしょうか？

少なくとも私が将来住む家を多少なりとも意識し始めた10年以上前くらいからありました。

未だにこの論争が起こるということはメリット・デメリットが拮抗して結論が出ない議題なのだと思います。きのこ、たけのこ論争のように。

とはいえ、お菓子のように味の好みで派閥が分かれるものではなく、個々人の生活スタイル（職場はどこか、子供は育てやすいか、など）、世の中の動向（不動産価格や金利、治安、など）によって、マイホーム優勢・賃貸優勢といったように傾いていくものではないかと私は考えています。

そこで、今回はマイホームと賃貸のメリット・デメリットを整理し、私自身の状況を踏まえ、どうすべきかを考えたいと思います。
マイホームは既に購入済なのでちょっとマイホームに偏りそうですが、できるだけフラットに比較していきたいです。（既にタイトルが恣意的ですね・・・・）

また、当然プロの不動産業界の方々が議論を尽くしている内容なので、私がこれから整理する内容が全て正しかったり網羅的だったりはしないと思います。
なので、参考程度に見ていただければ幸いです。

１．それぞれのメリット

まずはメリデメ整理ですね。
マイホーム購入のメリットから見ていきましょう。

-1.マイホーム購入のメリット

①賃貸と比べて月々の支払いが安価
シンプルに考えて、マイホーム購入の費用は物件費用や初期費用、固定資産税や修繕費等の両方に掛かる費用を共通費用としてまとめるとこんな感じになります。

マイホーム：共通費用＋ローン金利※

対して、賃貸の費用の内訳はこう考えられます。
勿論そのまま見えるわけではなく、賃貸費用に溶けています。
　賃貸　　：共通費用＋ローン金利※
　　　　　　＋賃貸管理費
　　　　　　＋物件購入者利益

※金利は住宅ローン金利が使えるのでマイホームの方が安くなります。
　変動金利だとマイホームローンと賃貸（投資用ローン）で2%くらい差が出てきます。

　具体的に5000万円の家で30年ローンを組むケースだと、
　　マイホーム金利総額：約400万円
　　賃貸金利総額：約2100万円
　これくらい差が出ます。

金利差や管理費用等があるためどうしても同等の物件であればマイホームの方が安くなるかと思います。

②資産になる
マイホームはその名の通り自分の家なのでローンを払い終わったら自分のもの（資産）になります。
ですが、どの程度の資産になるかはその家がどこにあるかで変わってくるので住む地域によってこのメリットの良し悪しは変わってきます。

東京都内や大都市付近であれば土地だけでもそこそこの相場になる一方、場所によっては固定資産税の分マイナスになるのでタダでも売れない、というものもあるでしょう。

-2.賃貸のメリット

①ライフスタイルの変化に合わせて引っ越しがしやすい
子供の数や「子育て・子供の独立」といった人生のステージ毎に必要な部屋の数や住みたい地域があると思います。
子供はいらない！と思っていたのに一人でき、二人でき・・・と予想外のことも起こるのが人生だと思います。離婚などで家族が減ることもも含めて。

そんな中、何が起こっても賃貸であれば比較的引っ越しという選択が取りやすいので、非常に大きなメリットだと思います。

また、ライフスタイルの変化以外にも、環境を変えたい、隣人トラブルが発生した、といった要因でも住処を移しやすいのは賃貸の良いところですね。

-3.メリット総評

マイホームのメリット、賃貸のメリットを総評すると
　コスパの「マイホーム」
　リスク回避の「賃貸」
と言えそうです。

これは論争が止まない要因の一端が見えた気がします。

２．それぞれのデメリット

次にデメリットを見ていきましょう。
デメリットはメリットの裏返しになることが多いです。

単純にメリットの逆です、というのも読む時間がもったいないので極力省いていきますね。

-1.マイホーム購入のデメリット

①収入の減少や支出の増加に弱い
転職や退職による収入の減少、持病による医療費（支出）の増加などマイホームを購入した時期の家計簿の内容がローン完済まで続くとは限りません。
自分の都合だけではなく金利の変動なども支払いが増える要因になります。

そうなったときも簡単に支払いを変えることはできないのでどうにかしてローン返済をするか、最悪家を売却することになりかねません。
月々のローン返済金額やそもそもローンを組んで家を買うべきかどうか、少なくとも自分の仕事は一生続けられるのか？というのは考えた方が良い気がします。

②離婚した際の大変さ
一般の家計において最も金額の大きい資産は「家」ということになるかと思います。

すると離婚した場合の財産分与の俎上には必ず載ることになります。
そうなってしまったらもう家を売って下手をすると赤字分を被ったり、片方が無理してローンを払っていくことになります。地獄ですね。

-2.賃貸のデメリット

①老後にもお金が掛かる
65歳なのか70歳なのか、自分が働かなくなり年金で生活をするようになっても家賃は掛かり続けます。
現役世代においても賃貸の方が割高の中、老後にもお金が掛かるので賃貸で生きていくためにはお金が大事ですね。

-3.デメリット総評

メリットの項でコスパのマイホーム、リスク回避の賃貸と書きましたが、デメリットを見ると更にその感覚が強くなった気がしますね。

マイホームは比較的安く良いお家に住めますが、何かあったときのリスク対策をしっかりしていかないと地獄に叩き落されます。

賃貸は兎に角死ぬまでお金が掛かりますが、リスクには比較的強いです。

こんな感じでしょうか。

３．マイホーム？賃貸？

メリット、デメリットの整理ができたので、次はマイホームに向いている層、賃貸に向いている層を考えていきます。

-1.マイホーム購入に関するおさらい

その前に↑で書いたマイホームのメリデメをおさらいします。

＜メリット＞
①賃貸と比べて月々の支払いが安価
②資産になる

＜デメリット＞
①収入の減少や支出の増加に弱い
②離婚したら大変

＜総評＞
メリデメを踏まえるとマイホームの良いところは比較的安いことです。
一方、収入の減少、離婚など、イレギュラーなリスクに弱いので、以下のような層がマイホーム購入に向いているのかなと思います。

以上を踏まえてマイホーム購入に向いているのはどんな層の方々でしょうか。

-2.マイホーム購入に向いている層

①都内や大都市の会社にお勤めで将来値下がらなそうな土地に家を買える方
家の価値が下がっても土地の価値が下がりにくい場所であれば資産として土地を残せるのでマイホーム購入が向いているかと思います。

②仕事へのストレスがあまりない方
現時点で仕事へのストレスがある方は将来の選択肢を狭めることになりかねないので、大金のローンを組まない方が良いかと思います。

③家族と相思相愛で離婚する可能性が低い家庭
自己判断はあてになりませんが離婚が頭によぎる方は止めましょう。
少なくとも自分は旦那さん・奥さんが大好きで尽くしたい、一生一緒に居たい、という気持ちが無ければ家を買ってはダメだと思います。
まずは休日のトイレ・シンク・風呂場の排水溝掃除から始めた方が良いでしょうね・・・・

④リスクはあっても効率の悪い生き方はしたくない方
金銭的なコスパはマイホームの方が良いです。賃貸の家賃の中には高いローン金利や賃貸業者のお金が含まれてきますし、老後仕事をしなくなってからも家賃が掛かりますから仕方ないですね。

-3.賃貸に関するおさらい

こちらもマイホームと同様にメリデメから見ていきます。

＜メリット＞
①ライフスタイルの変化に合わせて引っ越しがしやすい

＜デメリット＞
①老後にもお金が掛かる

＜総評＞
メリデメを踏まえると貸の良いところはライフステージで家を変えられることですね。何かあったときにはすぐ引っ越しできるので人生のリスクが低減できます。
一方、老後働けなくなった後も家賃が掛かるという金銭的なデメリットがあります。

-4.賃貸に向いている層

①沢山子供が欲しい方
ライフステージによって、子供が2人3人4人と居るのであれば子供のための部屋も必要でしょう。一方で子供が巣立ってしまったら夫婦2人の部屋だけで良くなります。
子供のために無理して大きな家を買ってぎりぎりのローン返済をしても老後は部屋を持て余すことになりちょっともったいない気がしますね。
離婚となった場合のリスクも果てしなくでかいので、そういう方は賃貸で生きることを優先した方が良いと思います。

②老後は老人ホームへ入ろうと決めている方
看取りを老人ホームで過ごすのであれば家は無くても良いでしょう。マイホームがあっても介護で老人ホームに入らないといけないとなったら家と離れないといけないですからね。ただし、お金は大量に必要になると思うので貯蓄を頑張りましょう。

③お金に余裕がある人
家なんて一括で買えるほどの財力があれば賃貸の方が良いかなと思います。（お金があれば何でもいいとも思いますが）
何かあったとき、家は無い方が身軽です。

４．私に向いているのはどっち？

さて、賃貸とマイホーム購入、どちらが私に向いているのでしょうか。
私は既にマイホーム購入してしまっているので、賃貸の方が向いていた・・・となったらショックで寝れなくなりそうです。

-1.私のステータス

賃貸とマイホーム購入、どちらが私に向いているのか・・・・
この判断を下すために、まずは私の情報から開示していきましょう。

＜私のステータス＞
家族構成：奥さんと二人暮らし。
　　　　　子供はできても1人想定。
家族仲　：とても良い。はず。
勤務地　：夫婦とも東京都内。
仕事　　：できれば辞めたい。
　　　　　生活のため仕方なく。。
貯蓄　　：あまりなし。

-2.私のマイホーム購入適正

マイホーム購入に向いている層の特徴に合致しているか見ていきます。

＜マイホーム購入適正確認＞
①都内や大都市の会社にお勤めで将来値下がらなそうな土地に家を買える方
　→該当します！

②仕事へのストレスがあまりない方
　→うーん、微妙。

③奥さん、家族と相思相愛で離婚する可能性が低い家庭
　→該当！のはず！！

④リスクはあっても効率の悪い生き方はしたくない方
　→やや該当します。

＜結果＞
やや適正有り！

-3.私の賃貸適正

次に賃貸に向いている層の特徴に合致しているか見ていきます。

＜賃貸適正確認＞
①沢山子供が欲しい方
　→非該当！

②老後は老人ホームへ入ろうと決めている方
　→介護諸々の理由があれば。

③お金に余裕がある人
　→非該当！

＜結果＞
ほぼ適正なし！

-4.結果

という感じで私にはマイホーム購入が向いていたようです。
既に買っちゃってますけど結果良かったですね。

５．実際に家を買ってみた結果

最後にマイホームを買って良かったことと悪かったことを書いていこうと思います。

-1.そもそもどんな家を買ったの？

まずはどんな家を買ったか、というところからですね。

簡単にですが、
　・都内の中古一戸建て
　　（購入時点で築15年ほど）
　・3階建て屋上付き
　・間取りは3LDK
　・最寄り駅から徒歩15分弱

と、こんな感じの戸建てです。

築年数は結構経っていましたが気になるところ（風呂トイレキッチン窓）はリフォームして自分好みの設備が入れられたのでコスパはよかったかなと思います。
抵抗が無ければ中古リフォームはとても良い選択肢ですよ。

-2.マイホームを買って良かったこと

結構あります！

①リフォームした1.5坪のお風呂！
毎日湯船に浸かりたい派なので大き目のお風呂を希望に挙げて家探しをしていました。
しかし、大体の一軒家やマンションのお風呂はほぼ同じ大きさということが分かりました。
新築をリフォームするのは難しいので注文住宅か中古リフォームか諦めるかの3択でしたが諦めなくて良かったです・・・・毎日幸せになれます。

②屋上があります！
あったらラッキーくらいな感じで探していました。
ただ、有ると無いとではワクワク感が段違いです。
そんなに毎日行く感じではないですが、たまに屋上で食べるマックは格別です。

③最寄り駅が割と大きな駅ということがとても快適です！
電車は特急も止まりますし駅近に家電量販店や百貨店があるのでめちゃくちゃ便利ですね。
今まではコンビニとスーパーがあれば十分と思っていましたが、電車に乗らなくても服や家電なんかが買えるのは想像以上に便利でした。

④家賃が大幅に減りました！
完全に私個人の話なのですが、大分安くは抑えられましたね。
都内に家族で住む賃貸物件というのは選択肢も少なめで総じてお高めなんですよね・・・

-3.マイホームを買って悪かったこと

ただ、全てが完璧な訳ではありません・・

①3階建のため老後は移動が大変そう
なのでお金を貯めて老後はマンションか平屋を買いたいですね。

②車の音がうるさめ
大通りに面している家のため、たまにうるさいです。
ただ、防音対策に内窓を付けているので特に夜の睡眠には困っていないです。

なお、悪い部分は両方買う前から分かっていたことなので「だから安く買えたのだ」と思っています。
実際そうですからね。

ex.マンションか戸建てか

これも賃貸vs持ち家の対決に匹敵する話題ですね。
さらっとですが書いていきます。

比較で言うと、マンションは駅近が多くごみ捨てがいつでもできる（ものによると思いますが大体はそうじゃないかと思います）のが大きなメリットですね。
また、セキュリティがしっかりしていたり共用部分が充実していたりと沢山の人が住んでいるスケールメリットをしっかり活かすことができます。
そのためもあってか、リセールしやすいのはマンションというのはよく聞く話です。

その代わり、共益費が割としっかりかかる印象なのと、車や自転車置き場も下手したら抽選、戸建てよりも狭め、家同士が近いので両隣、上下の家に気を遣って生きる必要がある、というデメリットもあります。

また、リセールしやすいという話をしましたが30年後40年後にちゃんと売れるのかしら？という疑問が拭えないのもちょっと怖いところです。
老朽化したときにどうしても建て替えが必要になったときが少し面倒そうです。

一方、戸建てのメリデメは大体逆ですね。
特に家が古くなっても土地の価格がしっかり残るのが個人的には良いところかなと思う一方、外壁やら家の修繕全般を自分で全てやらないといけないのはちょっと面倒です。

また、地下や屋上が欲しい！でっかいお風呂が欲しい！防音部屋を作って騒ぎたい！といったようなこだわりがあるのであれば戸建ての方がやりやすいと思います。

家を買うときにいろいろ見た感じだと、同じ地域に住むのであれば、共益費含めた支払いはマンションの方が割高かなと思います。
なので、お金を持っている世代（共働きの方々とか資産を持っている老後の方とか）には諸々便利なマンションが良いかなという印象です。

一方で、戸建てはリフォームや修繕が好き勝手できるのが良いですが、土地の場所によって価値がピンキリなので、コスパを考えると田舎はマンション一択な気がします。
広大な土地に戸建てを建てる、というのにも憧れますけどね。

以上となります。長文にお付き合い下さりありがとうございます！

<更新履歴>
2025/5/11 文言等の見直し